은 투자는 “싸 보일 때 샀는데 왜 수익이 안 나지?”가 자주 나옵니다. 이유는 간단해요. 실버바(부가세·스프레드), 실버뱅킹(수수료·과세 구조), **ETF/ETN(보수·선물 특성)**처럼 상품마다 비용 구조가 완전히 다르기 때문입니다. 아래에서 오늘 은 기준가격부터 확인하고, 내 목적에 맞는 투자 루트를 바로 고르세요.
은 투자 방법 한눈에 결론
은 투자는 크게 4가지로 나뉩니다.
- 실물(실버바·은화): 실물을 보관하고 싶을 때
- 실버뱅킹(통장형 g 거래): 소액·분할매수, 실물 보관이 싫을 때
- ETF/ETN(증권계좌): 주식처럼 편하게 사고팔고 싶을 때
- 선물(파생): 고위험·전문 트레이딩(초보 비추천)
은 투자 시작 전 꼭 알아야 할 3가지
1) 은은 “변동성”이 크다
금보다 가격 변동이 빠르게 커질 수 있어요. 그래서 은은 몰빵보다 분할매수/분할매도가 훨씬 안전합니다.
2) 수익을 좌우하는 건 ‘가격’보다 ‘비용 구조’다
- 실물은 부가세/프리미엄(스프레드)
- 통장형은 매매수수료/과세 구조
- ETF/ETN은 총보수 + (선물형이면) 선물 특성(괴리/롤오버)
이 차이를 모르면 “가격은 올랐는데 내 수익은 별로”가 됩니다.
3) 목표부터 정해야 실패가 줄어든다
- 실물 보관/선물 목적: 실버바/은화
- 투자 효율/유동성: ETF/실버뱅킹
- 단기 트레이딩: ETN/선물(고위험)
은 투자 방법 1 실버바 투자(실물) 하는 법
실버바는 **‘진짜 은을 소유’**한다는 장점이 있지만, 투자 관점에서는 총비용 계산이 핵심입니다.
진행 방법
- 판매처(은행/공식몰/귀금속점)에서 규격 선택(예: 100g, 1kg 등)
- 판매가에 포함되는 요소 확인(부가세, 프리미엄, 배송/보관)
- 구매 후 보증서/시리얼/포장 상태 유지
- 나중에 팔 곳(재매입 정책)을 미리 정해두기
실버바가 맞는 사람
- “실물 보관”이 목적이고, 장기 보유를 선호
- 디지털 자산/증권이 불편한 사람
주의할 점(중요)
- 실버바는 “사자마자 수익” 구조가 아니라 비용(부가세·스프레드)을 먼저 회복해야 합니다.
- 보관/분실 리스크도 비용입니다(집 보관이 부담이면 실물은 불리).
은 투자 방법 2 실버뱅킹(통장형)으로 g 단위 투자
실버뱅킹은 실물 없이 그램(g) 단위로 은을 사고파는 방식이라, 초보가 시작하기 편합니다.
진행 방법
- 실버뱅킹 상품 가입(은행 앱/웹)
- 1회 매수 또는 반복매수(적립식) 설정
- 목표 가격/기간에 맞춰 분할매도 계획 세우기
실버뱅킹이 맞는 사람
- 실물 보관이 싫고, 소액으로 꾸준히 모으고 싶은 사람
- 은 가격을 “투자”로만 접근하고 싶은 사람
주의할 점
- 통장형은 매매수수료/스프레드와 과세 방식에 따라 체감 수익이 달라질 수 있어요.
- 잦은 단타는 수수료로 불리해질 수 있으니, 초보는 적립식 + 구간 분할매도가 안정적입니다.
은 투자 방법 3 ETF로 투자(국내) 하는 법
ETF는 은을 주식처럼 매매할 수 있어 유동성이 좋고, 계좌 관리도 편합니다.
진행 방법
- 증권계좌 개설
- ETF 검색 후 매수(지정가/시장가)
- 분할매수/리밸런싱 규칙 정하기
ETF가 맞는 사람
- 실물을 들고 싶지 않고, 거래를 간단히 하고 싶은 사람
- 일정 기간(단기~중기) 관점으로 접근하는 사람
꼭 체크할 점
- 은 ETF는 선물 기반인 경우가 많습니다. 장기 보유 시 구조적으로 기대 수익과 달라질 수 있어요.
- “은 가격을 그대로 따라갈 것”이라고 단정하지 말고, 상품 설명의 추종 방식을 확인하세요.
은 투자 방법 4 해외 은 ETF로 투자(실물형 추종 성격)
해외에는 은 가격을 추종하는 대표 상품들이 있어, 해외주식 계좌로 접근하는 방법도 있습니다.
해외 ETF가 맞는 사람
- 원화 상품보다 선택지를 넓히고 싶은 사람
- 달러 자산을 함께 가져가고 싶은 사람
주의할 점
- 원화 수익률은 환율 영향이 큽니다.
- 해외주식 거래 수수료/세금 등은 증권사·계좌 유형에 따라 달라질 수 있어요.
은 투자 방법 비교표
| 방법 | 장점 | 단점 | 추천 목적 |
|---|---|---|---|
| 실버바(실물) | 실물 보유, 선물/보관 | 부가세·스프레드·보관 리스크 | 실물 소유 |
| 실버뱅킹(통장형) | 소액·분할, 관리 편함 | 수수료/과세 구조 체크 필요 | 적립식 투자 |
| ETF(국내) | 유동성 좋고 간편 | 상품 구조(추종 방식) 확인 필요 | 투자 효율 |
| 해외 ETF | 선택지 다양, 달러 자산 | 환율/해외 과세 변수 | 글로벌 분산 |
| ETN/선물 | 레버리지 가능 | 고위험·손실 확대 | 단기 트레이딩 |
초보자를 위한 은 투자 루틴(실전용)
1) 매달 적립식으로 분할매수
- 월 1~4회로 나눠서 매수(가격 타이밍 스트레스 감소)
2) 매도는 “목표 구간”으로 분할
- 예: +10% / +20% / +30% 구간에서 일부씩 매도
- 은은 변동성이 큰 편이라 “한 번에 전부”보다 “나눠서”가 안전합니다.
3) 실물은 ‘투자’가 아니라 ‘보관 목적’일 때만
- 실버바는 비용 구조 때문에 단기 투자로는 불리할 수 있습니다.
- 실물은 “가지고 있어야 만족”이 있으면 그때 선택하세요.