금을 사는 방법은 많지만, 초보가 손해 보는 포인트는 딱 3가지예요. 세금(부가세·배당소득세), 스프레드(매수·매도 차이), 보관 리스크를 모르고 시작하는 것. 아래에서 금 투자 방법을 실물부터 KRX 금시장, 금통장, ETF까지 한 번에 정리해드립니다.
금 투자 방법 선택 전, 목적부터 정해야 하는 이유
금은 “어떤 상품이 더 좋다”가 아니라 내 목적에 따라 정답이 달라지는 자산입니다. 먼저 아래 4가지 중 하나만 고르면 선택이 쉬워져요.
- 실물로 보관하고 싶다: 골드바·금화
- 보관 부담 없이 현물처럼 사고 싶다: KRX 금시장(금현물)
- 소액으로 꾸준히 모으고 싶다: 금통장(골드뱅킹)
- 주식처럼 빠르고 편하게 사고팔고 싶다: 금 ETF
여기서 핵심은 **“금값”이 아니라 “내가 실제로 지불하는 총비용”**입니다. 같은 시세라도 어떤 방식은 매수·매도 차이가 크고(스프레드), 어떤 방식은 세금/수수료 구조가 달라 실현손익이 달라질 수 있어요.
실물 금 투자 방법: 골드바와 금화
실물은 “내 손에 남는 금”이라는 만족감이 크지만, 투자 효율만 보면 비용이 늘어날 수 있습니다.
실물 금의 장점
- 실물 자산 보유(심리적 안정감)
- 선물·기념·증여 등 활용 가능
- 금융시스템과 무관하게 보유(보관은 본인 책임)
실물 금의 단점
- 프리미엄(가공·유통비) 때문에 시세보다 비싸게 사는 경우가 흔함
- 되팔 때는 재매입 기준이 달라 매수·매도 차이가 커질 수 있음
- 보관 리스크(분실·도난)와 진품/거래처 신뢰 이슈
실물 금 손해 줄이는 체크포인트
- 결제 전 총액 기준으로 비교(표시된 시세만 보지 말기)
- “얼마에 되팔 수 있는지”까지 확인(재매입 정책, 매입 수수료)
- 보증서/각인/중량·순도 표기, 거래명세서 확보
- 처음부터 큰 금액을 한 번에 사기보다 소액 테스트 구매로 흐름 파악
KRX 금시장으로 금 투자하는 방법
“실물 보관은 부담인데, 금값을 현물처럼 따라가고 싶다”면 KRX 금시장이 실용적인 선택이 될 수 있습니다.
KRX 금시장이 유리한 사람
- 금을 장기 분할매수로 모으고 싶은 사람
- 실물 보관(도난/분실)이 부담인 사람
- 시세에 가깝게 사고팔되, 불필요한 프리미엄을 줄이고 싶은 사람
KRX 금시장 시작 방법(흐름)
- 이용 중인 증권사 앱에서 금현물 거래 신청/계좌 개설
- 금현물 주문 화면에서 시장가/지정가로 매수
- 투자 방식은 **월 적립(분할매수)**가 가장 무난
- 실물 인출은 “정말 필요할 때만” 고려(인출 단위·비용 구조 확인)
KRX 금시장에서 꼭 확인할 비용
- 증권사 거래 수수료
- 매수·매도 호가 스프레드
- 실물 인출 시 발생할 수 있는 비용(해당 시점의 조건 확인)
팁: KRX 금시장은 “투자 목적(가격 추종)”으로 접근하면 깔끔합니다. 실물을 꼭 원한다면, 인출 조건과 총비용을 먼저 따져보고 결정하는 편이 안전해요.
금통장 금 ETF로 투자하는 방법
“귀찮은 건 싫고, 자동으로 적립하거나 주식처럼 사고팔고 싶다”면 금통장/ETF가 편합니다. 다만 세금과 상품 구조가 제일 중요한 구간이에요.
금통장(골드뱅킹)이 맞는 사람
- 매달 일정 금액으로 g 단위 적립을 하고 싶은 사람
- 투자 앱/증권이 익숙하지 않은 사람
- “보유”에 가까운 느낌으로 천천히 모으고 싶은 사람
유의할 점
- 상품별로 수수료·스프레드가 다를 수 있음
- 매매차익 과세 여부/방식은 상품 설명을 꼭 확인(시점과 구조에 따라 달라질 수 있음)
- 실물 인출이 가능한지, 가능하다면 비용이 어떤지 확인
금 ETF가 맞는 사람
- 주식처럼 실시간 매수·매도가 필요
- ISA/연금 등 계좌 성격에 맞춰 운용하려는 사람(가능 여부는 상품/계좌 규정 확인)
- 현물형 느낌을 원하거나, 단기 트레이딩을 고려하는 사람
ETF 체크리스트
- 추종 방식: 현물에 가까운지, 선물 기반인지
- 환율 영향: 환노출/환헤지 여부
- 총보수/기타 비용
- 거래량(유동성)과 괴리율(시장 상황에 따라 차이 발생 가능)
팁: ETF는 “편한 대신 구조 확인이 필수”입니다. 같은 ‘금 ETF’여도 성격이 달라 결과가 달라질 수 있어요.
초보가 손해 줄이는 금 투자 전략
금은 한 번에 맞히기보다 분할매수 + 장기 관점이 체감 난이도가 낮습니다.
1) 월 적립식 분할매수로 시작
- 예산을 정하고 매달 같은 날(또는 분기) 매수
- 급등락에 흔들리지 않게 자동화/규칙화
2) “실물 10% + 금융상품 90%” 같은 혼합도 고려
- 실물은 만족/상징/비상용
- 나머지는 KRX/ETF/금통장으로 비용 효율 확보
3) 손익을 가르는 숫자 4가지를 먼저 본다
- 수수료
- 스프레드(매수·매도 차이)
- 세금(상품별 과세 구조)
- 환율(달러 영향)
4) 내 출구전략을 미리 정한다
- “얼마 오르면 파는지”보다
언제까지 보유할지(기간), 어떤 상황에서 리밸런싱할지가 더 중요합니다.
금 투자 방법 선택 체크리스트
아래에 ‘예’가 많은 방식이 현재 당신에게 유리합니다.
- 실물을 집에 보관해도 괜찮다(도난/분실 대비 가능) → 실물 쪽
- 시세에 가깝게, 보관 없이 모으고 싶다 → KRX 금시장
- 매달 소액 자동 적립이 최우선이다 → 금통장
- 주식처럼 편하게 사고팔고 싶다 → 금 ETF
- 세금/수수료를 꼼꼼히 볼 자신이 있다 → KRX/ETF 쪽
- 단순함이 최우선이다 → 금통장/대표 ETF 쪽